Министерство финансов Российской Федерации разработало поправки в Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395‑1 «О банках и банковской деятельности»: кредитным организациям предлагается запретить зачисление на счета и вклады физлиц наличных, внесённых через банкоматы и другие устройства, если совокупная сумма таких поступлений от одного лица превышает 1 миллион рублей в течение календарного месяца. 

Законопроект является частью комплекса мер по «обелению» экономики и регулированию оборота наличных средств и направлен на снижение рисков легализации (отмывания) денег неизвестного происхождения, вносимых на счета подставных лиц.

Росфинмониторинг одобрил предлагаемые Минфином меры и отметил, что в настоящее время банки вправе запрашивать подтверждение источника средств в отношении подозрительных операций.

Комментарий руководителя корпоративной практики BBNP Кирилла Щербакова: 

Следует отметить, что комплексная борьба с теневой экономикой и меры по её обелению планомерно принимаются сразу по нескольким направлениям. Так, 15 декабря 2025 года Президентом РФ был подписан Федеральный закон № 461‑ФЗ «О внесении изменений в статьи 3 и 9 Федерального закона “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма”», который наделяет Росфинмониторинг широкими полномочиями по отслеживанию платёжных операций граждан и организаций.

Одновременное введение ограничений на зачисления наличных средств, по нашему мнению, также направлено не только на борьбу с дропами, но и на борьбу с оборотом наличных в обход налогов — серые зарплаты, нелегальная сдача недвижимости в аренду и т. п.

Данные ограничения без должных корректировок могут негативно сказаться на добропорядочных гражданах, которые продали автомобиль или квартиру, хранят средства в наличных и т. п. При этом поступления у ИП (в частности самоинкассация) и самозанятых в наличных могут превышать указанные лимиты, что ограничит их в коммерческой деятельности.

Полагаем, что подобные меры могут лишь стимулировать граждан хранить средства в наличных, нежели на счетах и вкладах, что, наоборот, негативно может сказаться как на контроле за их движением, так и иметь негативное воздействие на банковскую систему ввиду фактического выпадения данных средств из активного оборота.

Источник: материал РБК;