На фоне ужесточения банковского контроля в медиа вновь обсуждают популярный совет принимать частые переводы не на дебетовую, а на кредитную карту. Логика такого «лайфхака» строится на том, что поступления на кредитку якобы выглядят как погашение долга и потому реже попадают под блокировку. Однако, как следует из публикации «Известий», банки оценивают не тип карты сам по себе, а совокупность признаков подозрительной активности, включая частоту операций, число отправителей, характер переводов и дальнейшее движение средств.

Эту позицию в комментарии для «Известий» подтвердил юрист практики IP/IT BBNP Данила Садовский:

«Кредитку можно пополнять сверх лимита, и средства там хранятся, но это не меняет сути: всё равно банк будет оценивать перевод по признакам мошенничества».

Таким образом, сама по себе замена дебетовой карты на кредитную не устраняет риск блокировки. Если операции выглядят нетипично или вызывают вопросы с точки зрения антифрод-контроля, банк будет анализировать их по существу, а не исходя из названия банковского продукта. Именно поэтому попытка обойти контроль через кредитную карту может создать лишь ложное ощущение безопасности, но не дать реальной защиты от ограничений по счету. 

Источник: «Известия».